TCMB Başkanı Erkan: Yavaşlayan bireysel kredi büyümeleri hanehalkı borçluluğunun düşük kalmasında etkili oldu

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) 2023 yılına ilişkin ikinci Finansal İstikrar Raporu’nu yayımladı. Raporun önsözünde açıklamaları bulunan TCMB Başkanı Hafize Gaye Erkan, sağlam bilanço yapısına sahip olan bankacılık kesiminin, mali sıkılaştırma sürecinde faiz riskini muvaffakiyetle yönettiğini ifade etti. Erkan, “Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) olarak, birinci maksadımız ve varlık nedenimiz olan fiyat istikrarını sağlamakla toplumsal refaha en büyük katkıyı sunacağımızın şuurundayız. Enflasyonla kararlı gayretimizi, haziran ayında başlattığımız güçlü mali sıkılaştırma ile sürdürüyoruz. Fiyat istikrarı, finansal istikrarın kalıcılığı için gereklidir. Finansal istikrarın korunması ise fiyat istikrarının toplumsal yarara en fazla katkı sağlayacak şekilde tesisi ve sürdürülebilir, kaliteli ve istikrarlı büyümenin gerçekleşmesi için kıymet arz etmektedir. Global ve ulusal gelişmeler sonucunda, bu emele erişmek için enflasyon ile mücadele çoğu zaman kinden daha elzem hale gelmiştir. Bu mevzuda tüm paydaşlarda aynı şuurun olması ve enflasyonla kararlılıkla mücadele edilmesi, toplumun tüm kısımlarında ortak bir anlayışın ve beklentinin oluşmasına önemli katkıda bulunmaktadır” tabirlerini kullandı.

“İhracat ve yatırım kredi hisseleri artarken kişisel kredi büyümesi yavaşladı”

TCMB’nin fiyat istikrarı ve finansal istikrar uğraşındaki en çok önemli çıpanın söylediği söz edilen bu kamusal ve toplumsal mutabakat olduğunu gözlemlediklerini belirten TCMB Başkanı Erkan yazısında “Parasal sıkılaştırma ve makroihtiyati çerçevede sadeleşme kapsamında attığımız adımların tesirlerini, piyasa sistemlerinin işlevselliğinde artış ve varlık fiyatlarının sinyal niteliğinin güçlenmesi şeklinde gözlemeye başladık. Bu süreç içerisinde, finansal sistemde Türk lirası mevduatın hissesi artarken kur korumalı ve döviz cinsi mevduat hissesinin gerilemesi, finansal istikrarın yanında nakdî transferi da güçlendirmektedir.

Bankacılık sisteminin aracılık işlevini azami aktiflikte yerine getirebilmesi, dezenflasyon sürecinin belirlenen gayeler doğrultusunda gerçekleşebilmesi için önkoşuldur. Bu çerçevede, finansal aracılık fliyetlerini kesintiye uğratan ve kredi dağılımını bozarak finansal istikrarı olumsuz etkileyen uygulamalar öngörülebilir bir çerçevede kaldırılmaktadır.

TCMB’nin bankacılık sistemiyle iletişim ve koordinasyon içerisinde gerçekleştirmeye devam ettirdiği sadeleştirme adımları ve uygulamaya koyduğu siyaset araçlarıyla ticari kredi akışının olağanlaşması, ihracat ve yatırım kredilerinin hissesinin artması ve ferdi kredi büyümesinin yavaşlaması eşanlı gerçekleşmektedir” dedi.

“Bankacılık sektörü faiz riskini muvaffakiyetle yönetmektedir”

Bankacılık bölümünün, etkin kalitesindeki güçlü görünümünü koruduğunu vurgulayan Erkan, “Raporda ayrıntılı şekilde ele alındığı üzere, sağlam bilanço yapısına sahip olan bankacılık sektörü, mali sıkılaştırma sürecinde faiz riskini muvaffakiyetle yönetmektedir. Dal, etkin kalitesindeki güçlü görünümünü korumakta, pasif idaresini de TCMB’nin dezenflasyon gayesiyle uyumlu olarak yapmaktadır. Sermaye yeterlilik oranları yasal hududun üzerinde seyretmekte ve bankalar kâfi seviyenin üzerinde likidite tamponu bulundurmaktadır. Ülke risk primindeki gerileme ile birlikte bankaların dış finansman şartları güzelleşmekte ve borç çevirme oranları yüksek seyretmektedir.

Özetle, bankacılık sisteminin güçlü yapısı TCMB’nin para siyasetinin aktifliğini destekleyen en çok önemli faktörlerden biri olarak öne çıkmaktadır. Finansal İstikrar Raporu’nun bu sayısında finansal istikrara ilişkin yeni gelişmelerin aktarılmasının yanı sıra, Türk lirası mevduata geçişi önceliklendiren makro ihtiyati siyaset çerçevesi ile gerçek bölüm ve mali bölümün mümkün şoklara karşı dayanıklılığı detayları ile ele alınmaktadır”  sözlerini kullandı.